Czy wypełnianie limitów to zawsze słuszna decyzja? Odpowiedź nie jest tak oczywista, jak mogłoby się wydawać. Owszem, korzyści podatkowe są nie do przecenienia – możliwość niepłacenia podatku Belki na emeryturze to potężna zachęta. Jednak eksperci zwracają uwagę na najważniejszy aspekt: dywersyfikację geograficzną.
Gdy mówimy o inwestowaniu na 30-40 lat do przodu, warto zadać sobie pytanie o stabilność jednego rynku. Dlatego rozsądnym rozwiązaniem może być podział oszczędności: część na IKE/IKZE, część na rachunki inwestycyjne poza Polską.
Podczas konferencji online IKE i IKZE – zadbaj o przyszłość odbył się panel dyskusyjny „Czy Polacy potrafią inwestować długoterminowo?”, w którym eksperci analizowali, w jakie branże, sektory i spółki warto inwestować na najbliższe 30-40 lat.
W tym panelu dyskusyjnym udział wzięli redaktor Telewizji Biznesowej, Marcin Podlacki; Dyrektor Sprzedaży BETA ETF, Tomasz Wróbel; współzałożyciel i CEO Squaber, Marcin Tuszkiewicz, oraz Head of Marketing w CEE Saxo Bank, Marcin Ciechoński. Oto, czego się dowiedzieliśmy:
Czy faktycznie warto wypełniać limity wpłat na IKE i IKZE?
Tomasz Wróbel jest zdania, że każdy kto patrzy w przyszłość i chce nie płacić podatku Belki na emeryturze za środki, które pracowały na rachunkach IKE i IKZE przez co najmniej kilkanaście lat powinien wypełniać te limity.
Konta IKE i IKZE stanowią dziś bowiem jedyną skuteczną zachętę dla przeciętnego Kowalskiego, aby skierował on swój wzrok na rynki akcji czy fundusze ETF. Marcin Ciechoński uważa natomiast, że inwestorzy powinni również rozważać inne rozwiązania, jeśli chodzi o inwestowanie na emeryturę.
Nie wiemy bowiem, czy polski rynek kapitałowy będzie konsekwentnie rósł przez następne kilkadziesiąt lat. Z tego powodu warto zdywersyfikować geograficznie swoje środki oraz mieć rachunek bankowy i inwestycyjny także poza Polską.
Jak dziś inwestują Polacy?
Marcin Ciechoński poinformował, że Polacy dużo więcej inwestują w lokalne aktywa, niż osoby za granicą. Takie podejście do inwestowania sprawia, iż nasi rodacy narażają się na ogromne ryzyko inwestycyjne, jeśli dojdzie do poważnych napięć geopolitycznych w naszym regionie, co przecież w ujęciu długoterminowym jest możliwe.
Co gorsza, rachunki IKE i IKZE pogłębiają tendencję inwestowania w lokalne aktywa. Natomiast na całym świecie inwestorzy bardzo mocno się dywersyfikują i są oni bardzo pozytywnie nastawieni do akcji globalnych – a szczególnie do Chin.
Jest to słuszny ruch, ponieważ koncentracja kapitału tylko i wyłącznie na jednym kraju, na jednej walucie i na jednym instrumencie inwestycyjnym zawsze wiąże się z ryzykiem.
Dlaczego młodzi Polacy wolą inwestować na rynkach zagranicznych?
Marcin Ciechoński wskazał, że “młodzi ludzie bardziej znają amerykańskie spółki, niż polskie. Na co dzień korzystają oni bowiem z Facebooka, Amazona czy Google’a, dlatego wybierają te spółki”.
Czy na polskim rynku mamy bezpieczne fundusze ETF?
Tomasz Wróbel poinformował, że takim przykładem jest ETF oparty o sześciomiesięczne obligacje. Cieszy się on obecnie ogromną popularnością. W efekcie, inwestowanie za pomocą IKE i IKZE w taki fundusz ETF da lepszą stopę zwrotu, niż lokata.
Jeśli zaś chcemy inwestować na rynku akcji poprzez fundusze ETF na rachunkach IKE i IKZE, to warto skupić się na indeksach giełdowych lub na dywersyfikacji koszykowej – czyli wybierać fundusze ETF na akcje z interesujących nas branż lub krajów.
Czy po wpłaceniu środków na IKE i IKZE powinno się od razu zacząć inwestować?
Marcin Tuszkiewicz twierdzi, że lepiej poszukiwać na rynku okazji inwestycyjnych i czekać na odpowiedni moment – a środki na rachunkach IKE oraz IKZE można ulokować choćby w fundusze ETF oparte o obligacje lub nawet trzymać je w gotówce.
Tomasz Wróbel jest z kolei zdania, że najlepszy możliwy moment na inwestowanie długoterminowe jest tu i teraz, choćby poprzez fundusze ETF na indeksy giełdowe. Taka strategia jest znacznie lepsza, niż czekanie na dołki czy korekty i szukanie najbardziej optymalnego momentu na otwarcie pozycji.
