Private Banking to nie tylko piękne pomieszczenia w banku i kawa z porcelany. To kompleksowa opieka nad klientem, rozbudowana infrastruktura inwestycyjna i rozmowy o tym, jak najlepiej pomnażać majątek.
Ile naprawdę trzeba mieć kapitału, aby wejść do świata Private Bankingu? Jak wygląda pierwsze spotkanie i co się dzieje potem? Kim są klienci bankowości prywatnej w Polsce?
Na te pytania, w najnowszym w najnowszej rozmowie przeprowadzonej przez redaktora Telewizji Biznesowej, Marka Klapę, odpowiada Tomasz Wiśniewski z Departamentu Bankowości Prywatnej Regionu Mazowieckiego Banku Pekao SA. Oto, czego się dowiedzieliśmy:
Od kiedy w polskim systemie działa bankowość prywatna?
Tomasz Wiśniewski poinformował, że “bankowość prywatna w polskim systemie działa już od około 30 lat. W Stanach Zjednoczonych czy Wielkiej Brytanii bankowość prywatna ma zaś już stuletnią historię”.
Dla kogo w Polsce przeznaczony jest Private Banking?
Tomasz Wiśniewski oznajmił, iż “aby wejść do Private Bankingu trzeba w danej instytucji posiadać co najmniej około 1 milion złotych aktywów. Co ważne, aktywa te mogą być ulokowane poprzez produkty bankowe lub za pośrednictwem biura maklerskiego bądź danego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych”.
Czym Private Banking różni się od standardowego rachunku bankowego?
Tomasz Wiśniewski wyjaśnił, że “rachunek, który otrzymujemy w ramach Private Bankingu, jest normalnym rachunkiem, na który możemy wpłacać i wypłacać środki. Różnica dotyczy natomiast całego serwisu związanego z tym rachunkiem – od kart wielowalutowych, po otwartą infrastrukturę inwestycyjną”.
Do jakich lokat klienci mają dostęp w ramach Private Bankingu?
Tomasz Wiśniewski wytłumaczył, że “lokaty są negocjowane indywidualnie. Bank dostosowuje swoją ofertę lokacyjną do danego klienta”.
Jak wygląda zabezpieczenie środków w przypadku Private Bankingu?
Tomasz Wiśniewski przekazał, że “w przypadku Private Bankingu, jak i każdej innej instytucji bankowej, Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia ochronę środków klienta w wysokości do 100 tysięcy euro”.
Pozostała część środków w Private Bankingu dzielona jest zaś na różnego rodzaju rozwiązania. W tym celu klient wspomagany jest przez doradztwo inwestycyjne Private Bankingu.
Jak Private Banking wygląda w praktyce?
Tomasz Wiśniewski ujawnił, że “w pierwszej kolejności dokonuje się test adekwatności, mający na celu poznanie preferencji klienta związanych z inwestycjami oraz jego podejściem do ryzyka. Następnie klientowi przypisuje się profil inwestycyjny, na podstawie którego doradztwo inwestycyjne przygotowuje rekomendację dla niego”.
Rekomendacja ta pozwala na ulokowanie wskazanych przez klienta środków w różne rozwiązania i produkty inwestycyjne. W kolejnym kroku klient podejmuje decyzję, czy ta propozycja jest dla niego satysfakcjonująca. Jeśli tak – środki klienta zostają rozdysponowane.
Następnie zaś klient spotyka się z pracownikiem Private Bankingu raz na kwartał w celu dokonania ewentualnych zmian w jego portfelu inwestycyjnym.
Czy Private Banking jest również skierowany do osób z silną awersją do ryzyka?
Tomasz Wiśniewski oświadczył, że “otwarta infrastruktura inwestycyjna w Bankowości Prywatnej jest przeznaczone absolutnie dla każdego klienta. W efekcie, pracownicy Private Bankingu są w stanie zaproponować różnego rodzaju rozwiązania zgodne z indywidualnym podejściem do ryzyka nawet pasywnym klientom”.
Czy popularność Private Bankingu rośnie?
Tomasz Wiśniewski wyjawił, że “z roku na rok w bankowości prywatnej przybywa klientów. Ich przyrost przebiega w sposób stabilny”.
Kim najczęściej są klienci Private Bankingu?
Tomasz Wiśniewski poinformował, że “klienci Private Bankingu to głównie właściciele prywatnych firm, prezesi spółek, inwestorzy oraz osoby, które gromadziły swój majątek przez dekady”.
Jak klienci Private Bankingu reagują na ekstremalną zmienność na rynkach?
Tomasz Wiśniewski stwierdził, iż klienci Private Bankingu są już na tyle świadomymi inwestorami, że do znaczących wzrostów zmienności na rynkach – choćby tych związanych z politycznymi zawirowaniami – podchodzą bardzo spokojnie.
Kim dziś jest rentier?
Tomasz Wiśniewski ocenił, że rentier to osoba, która chce dalej żyć na tym samym poziomie ze środków, które zgromadziła do tej pory. W tym celu rentier stosuje rozwiązania inwestycyjne. Private Banking może mu zaś pomóc w ich właściwym wyborze.
