Już dziś, 25 listopada, spotkaj ekspertów rynku kapitałowego i odkryj, jak IKE i IKZE mogą stać się Twoim kluczem do bezpiecznej i świadomej emerytury! Dowiedz się, jak wykorzystać dostępne ulgi podatkowe, dopasować strategię inwestycyjną do różnych etapów życia i unikać najczęstszych błędów inwestorów.
Czy Polacy potrafią inwestować długoterminowo? Jak budować portfele, które naprawdę pracują w czasie? Na te pytania odpowiadają eksperci od inwestowania i redaktorzy Telewizji Biznesowej: Marcin Podlacki, Marcin Wenus i Arkadiusz Jóźwiak. Oto, czego się dowiedzieliśmy:
Dlaczego Arkadiusz Jóźwiak korzysta z rachunków IKE i IKZE?
Arkadiusz Jóźwiak oznajmił, że “korzyści są oczywiste – można nie zapłacić podatku od zysków kapitałowych. 19% z tego, co zarobimy zostaje w naszym portfelu, dzięki czemu możemy te środki reinwestować, a nasze zyski w kolejnych latach będą jeszcze większe”.
Dodatkowo, w przypadku rachunku IKZE możemy odnieść natychmiastową korzyść, wynikającą z tego, że środki, które wpłacimy na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego możemy wykorzystać do pomniejszenia podstawy opodatkowania, przez co przy rozliczenia deklaracji PIT na początku roku dostaniemy zwrot.
Czy doświadczony inwestor ma się czego obawiać, jeśli chce skorzystać z IKE lub IKZE?
Marcin Wenus poinformował, że “rodzajów kont IKE i IKZE jest sporo. Mamy tutaj możliwości odkładania na lokatach, które będą zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, ale również inwestować w obligacje, które też będą zwolnione z tego podatku. W grę wchodzi tutaj więc procent składany – największa broń inwestorów”.
Mamy również IKE i IKZE w formie rachunku maklerskiego, gdzie możemy zwyczajnie kupować akcje i fundusze ETF. Ponadto, są także IKE i IKZE w formie funduszy inwestycyjnych.
Nie ulega jednak wątpliwości, że niezależnie od tego, jak odkładamy na emeryturę, warto robić to za pomocą IKE i IKZE – zaoszczędzimy bowiem sporo na podatku od zysków kapitałowych.
Ile można zaoszczędzić na podatku Belki, korzystając z IKE i IKZE?
Arkadiusz Jóźwiak wyjawił, iż “gdybyśmy uwzględnili, że przeciętny Polak wpłacałby na rachunek IKE 1000 złotych miesięcznie przez 30 lat, zakładając średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 8,39%, to po 30 latach zaoszczędzilibyśmy na podatku od zysków kapitałowych 238 236 złotych”.
Co więcej, im wyższa potencjalna stopa zwrotu, tym więcej zaoszczędzimy na podatku od zysków kapitałowych. Marcin Podlacki zaznaczył z kolei, że do tych pieniędzy cały czas mamy dostęp – jeśli jednak wypłacimy je przed osiągnięciem wieku emerytalnego, będziemy musieli zapłacić od nich podatek. Warto też dodać, że środki na IKE i IKZE są dziedziczone.
Czy warto korzystać z rachunku IKE, jeśli nie chcemy odkładać na emeryturę?
Arkadiusz Jóźwiak ocenił, że “warto korzystać z rachunku IKE nawet jeśli nie chcemy odkładać na emeryturę, ponieważ nie płacimy wtedy podatku od zysków kapitałowych, kiedy zarabiamy. Oznacza to, że zamiast wypłacać środki po pierwszym roku, aby zapłacić 19% podatku Belki, możemy te środki reinwestować”.
Co więcej, warto zaznaczyć, że jeśli w danym roku kalendarzowym osiągniemy teraz stratę za pomocą zwykłego rachunku maklerskiego, to rozliczamy ją w deklaracji PIT i w kolejnych latach – jeśli osiągniemy zysk, to możemy go pomniejszyć o wartość wcześniejszej straty i zapłacić niższy podatek.
Należy jednak mieć świadomość, że w pojedynczym roku kalendarzowym możemy rozliczyć maksymalnie połowę straty. Natomiast w przypadku rachunku IKE nasze zyski i straty się bilansują. Jeśli zatem wyjdziemy na zero i wypłacimy te środki, to nie będziemy musieli zajmować się rozliczeniem podatkowym zysków oraz strat.
Czy w obecnych czasach lepiej wpłacać pieniądze na IKE i IKZE, czy założyć własny biznes?
Marcin Wenus wskazał, że “jeśli ktoś ma pomysł na świetny biznes w branży, na której się zna, to powinien zainwestować środki właśnie w tym celu, zamiast je odkładać na emeryturę. Jednocześnie nie warto wkładać całości swoich środków w rozwój własnego biznesu – dywersyfikacja jest zawsze lepszą strategią”.
Jaki horyzont inwestycyjny w przypadku rachunków IKE i IKZE daje nam komfort, że nasza inwestycja jest bezpieczna?
Arkadiusz Jóźwiak oświadczył, że “w przypadku inwestowania w obligacje skarbowe za pomocą IKE i IKZE właściwie każdy horyzont inwestycyjny jest bezpieczny. W grę wchodzą więc nawet inwestycje krótkoterminowe, ale stopy zwrotu z takich inwestycji oczywiście będą ograniczone”.
W przypadku funduszy ETF wszystko natomiast zależy od tego, jakie produkty wybierzemy. Jeśli na przykład wybierzemy ETF na spółki wydobywające złoto, ryzyko inwestycyjne będzie wysokie. Natomiast im większa dywersyfikacja, tym mniejsze ryzyko, ale i niższa potencjalna stopa zwrotu.
Marcin Wenus zaznaczył przy tym, że najlepszą metodą jest stałe kupowanie funduszy ETF w regularnych odstępach czasu – dzięki temu, ani nie kupimy całości naszych instrumentów finansowych w dołku, ani na szczycie.
Kiedy i gdzie odbędzie się konferencja IKE i IKZE – zadbaj o przyszłość?
Marcin Podlacki przekazał, że konferencja IKE i IKZE – zadbaj o przyszłość to konferencja online. Odbędzie się ona już we wtorek, 25 listopada. Wszystkie szczegóły na temat konferencji znajdziemy pod tym linkiem.
