Spokojniejsza emerytura zaczyna się od prostego planu: IKE/IKZE, tanie ETF-y i przemyślana proporcja akcji do obligacji.
W nowej rozmowie z Redaktorem Naczelnym Telewizji Biznesowej, Tymoteuszem Nowakiem, przeprowadzonej podczas konferencji Invest Cuffs w Warszawie, Sebastian Zadora, Dyrektor Wydziału Sprzedaży Instrumentów Finansowych Domu Maklerskiego Banku Ochrony Środowiska pokazuje, jak dobrać skład portfela do horyzontu i ryzyka oraz jak trzymać się strategii w praktyce:
Jakie przewagi ma inwestowanie przez rachunek maklerski w porównaniu z klasycznymi funduszami inwestycyjnymi?
Sebastian Zadora wskazał, że inwestując przez rachunek maklerski po pierwsze zyskujemy elastyczność – możemy dostosowywać nasz portfel inwestycyjny do bieżącej sytuacji rynkowej. Żadna inna forma rachunku IKE lub IKZE nie daje nam tak daleko posuniętego tego parametru.
Po drugie, dziś świat idzie w stronę szerokiej dywersyfikacji i inwestowania pasywnego. W takiej strategii istotne są całkowite koszty zarządzania naszymi rachunkami. W ramach funduszy ETF takie koszty są kilkakrotnie niższe, niż w innych wehikułach inwestycyjnych, takich jak Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.
Z tego powodu w ostatnich latach konta IKE otwierają się właśnie głównie na rynku maklerskim. Natomiast z innych form klienci się raczej wycofują.
Jak w rzeczywistości inwestują posiadacze kont IKE i IKZE?
Sebastian Zadora wyjawił, że “dominującym aktywatorem klientów, którzy przychodzą z pieniędzmi na konta IKE jest ulga podatkowa. Co ciekawe, w tym trendzie biorą udział nawet dwudziestolatkowie”.
Ponadto, warto dodać, że w ostatnich latach na rachunkach IKE i IKZE dominuje kupowanie funduszy ETF oferujących szeroko zdywersyfikowany koszyk akcji. W efekcie, przeciętny portfel klienta posiadający rachunek maklerski na IKE przez lata ewoluuje.
Spada w nim udział aktywów na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, a rośnie udział funduszy ETF z giełd zagranicznych.
Czy klienci wykorzystują maksymalne limity wpłat na IKE i IKZE?
Sebastian Zadora zwrócił uwagę, że “limity wpłat rosną drastycznie, co jest pochodną sytuacji na rynku pracy. Rosną one wraz z wynagrodzeniami. Jednocześnie w ostatnich latach poziom wykorzystania tych limitów rósł. W tym roku dotarliśmy jednak do poziomu, który satysfakcjonuje zdecydowaną większość klientów”.
Czy IKE można traktować jako część długoterminowej strategii inwestycyjnej?
Sebastian Zadora jest zdania, że każdy, kto chciałby zainwestować na rynku kapitałowym swoje środki, powinien zacząć od rachunku IKE. Zdaniem eksperta powinno ono po prostu być indywidualnym kontem maklerskim pierwszego wyboru. Korzystając z niego zawsze bowiem zyskujemy w porównaniu z tradycyjnym kontem maklerskim.
Jakie błędy popełniają dziś najczęściej inwestorzy, gdy inwestują w ramach IKE i IKE?
Sebastian Zadora poinformował, że “w grę wchodzi tutaj cały zestaw błędów, które czekają każdego inwestora. Generalnie bowiem inwestowanie oznacza popełnianie błędów. Ich liczbę można jednak zminimalizować, inwestując pasywnie”.
Jakie trendy będą kształtować rynek emerytalny w przyszłości?
Sebastian Zadora myśli, iż trendem podstawowym będzie to, że III filar emerytalny – za sprawą PPK – zaczyna być powszechnym rozwiązaniem emerytalnym. Co więcej, dziś już dużo się mówi o inwestowaniu długoterminowym. Z tego powodu, z czasem coraz więcej osób powinno zacząć korzystać z rozwiązań oferowanych przez III filar emerytalny.
