W najnowszym wywiadzie przeprowadzonym przez Redaktora Naczelnego Telewizji Biznesowej, Tymoteusza Nowaka, Andrzej Sołdek – Prezes Zarządu PTE PZU S.A. opowiada o oszczędzaniu na emeryturę za pomocą rachunków IKE i IKZE. Oto, czego się dowiedzieliśmy:
Dlaczego nie świętowaliśmy 20-lecia IKE?
Andrzej Sołdek stwierdził, iż powinniśmy świętować 20-lecie IKE, gdyż przygotowanie się finansowo do emerytury jest konieczne – zwłaszcza, że żyjemy coraz dłużej i w coraz lepszym zdrowiu – zatem należy wykorzystać każdą okazję, aby jeszcze więcej o tym mówić i edukować społeczeństwo.
Mamy bowiem przed sobą perspektywę, że możemy aktywnie spędzać czas jeszcze przez wiele długich lat, także na emeryturze, już bez zaangażowania z codzienną pracę. Musimy zatem na to mieć odpowiednie środki, a ZUS jest dziś pod presją i z biegiem czasu zacznie wypłacać emerytom coraz niższe wynagrodzenia.
Trzeba zatem zacząć oszczędzać na emeryturę jak najwcześniej i robić to konsekwentnie. Pomóc w tym może właśnie IKE, gdyż pieniądze, które dzięki rynkowi kapitałowemu rosną na tym koncie, nie będą obciążone podatkiem Belki.
Co jest największym motywatorem do oszczędzania na emeryturę?
Andrzej Sołdek poinformował, że “na całym świecie motywatorem, aby zacząć oszczędzać na emeryturę są korzyści podatkowe. Czynnik ten skutecznie motywuje ludzi do rozpoczęcia odkładania na emeryturę, dlatego w przekazach komunikacyjnych jest nacisk, aby tę korzyść uświadamiać klientom”.
Niestety, ludzie jednocześnie nie zdają sobie sprawy z mocy procentu składanego, jaką zyskują, dzięki temu zwolnieniu podatkowemu przez cały okres oszczędzania oraz bezpośrednio po wypłacie tych środków. Aby sobie to uświadomić warto spojrzeć na swoje konto oszczędnościowe lub na swoje lokaty,
IKE vs. IKZE – jaka jest kluczowa różnica?
Andrzej Sołdek oznajmił, że produkt IKZE jest potrzebny, ponieważ w jego przypadku także działa argument zachęty podatkowej. Co więcej, w IKZE, w przeciwieństwie do IKE, mamy do czynienia z natychmiastowym efektem, jeśli chodzi o zwolnienie podatkowe.
Wpłaty na IKZE możemy bowiem odliczyć od podstawy opodatkowania w nadchodzącym rozliczeniu podatkowym. Jest to zatem bardzo skuteczny motywator.
Które grupy wiekowe interesują się dziś oszczędzaniem na emeryturę?
Andrzej Sołdek wskazał, że “zainteresowanie oszczędzaniem na emeryturę zaczyna się w wieku 40+. W młodszych grupach wiekowych zainteresowanie jest zaś śladowe. Co gorsza, tendencja ta nie zmienia się od 20 lat”.
Polacy uświadamiają sobie zatem potrzebę oszczędzania na emeryturę dopiero po 20 latach na rynku pracy. Co ciekawe, w najnowszych badaniach coraz więcej młodych ludzi deklaruje zainteresowanie, aby jak najwcześniej rozpocząć oszczędzanie na emeryturę. Niestety, na ten moment ich deklaracje nie przechodzą do czynów.
Kiedy mamy ostatni dzwonek, aby zacząć oszczędzać na emeryturę?
Andrzej Sołdek zaznaczył, że najlepiej zacząć oszczędzać na emeryturę jak najwcześniej. Dobrym startem jest tutaj zapisanie się do Pracowniczych Planów Kapitałowych już na początku swojej drogi zawodowej.
Czy Polacy powinni inwestować, czy oszczędzać na emeryturę?
Andrzej Sołdek oświadczył, że “zarówno inwestowanie, jak i oszczędzanie to procesy, które mają bardzo duże znaczenie. Najpierw trzeba jednak zawsze pieniądze odłożyć (czyli zaoszczędzić), co stanowi nasz osobisty wysiłek, gdyż wymaga to rezygnacji z bieżącej konsumpcji”.
Inwestowanie w ujęciu długoterminowym jest z kolei nieocenione, zwłaszcza jeśli mówimy o inwestycjach w akcje. To one bowiem chronią nas przed utratą wartości odłożonych przez nas pieniędzy w wyniku inflacji.
Jak zatem widzimy, oszczędzanie na emeryturę to warunek konieczny, a inwestowanie oferuje nam szansę na skorzystanie z ogromnego potencjału, jaki oferuje nam rynek kapitału.
