Emitowana na antenie Telewizji Biznesowej audycja “Kawa z Agentem” prowadzona przez Piotra Ochnio – CEO Profesjonalne Finanse, to skoncentrowane spojrzenie na rynek nieruchomości. Ekspert, korzystając z własnego doświadczenia i wiedzy branżowej, analizuje różnorodne aspekty związane z kupnem, sprzedażą i zarządzaniem nieruchomościami.
Klienci, którzy wzięli kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem, zgodnie z zaleceniami KNF-u, nie mogą przez pierwsze 5 lat przejść na oprocentowanie zmienne. Jak w takim razie obniżyć ratę kredytu? Odpowiedź na to pytanie poznamy poniżej:
Co dziś mogą zrobić kredytobiorcy, którzy w 2020 roku wybrali oprocentowanie stałe?
Piotr Ochnio zwrócił uwagę, że osoby, które w 2020 roku wzięli kredyt z okresowo stałą stopą procentową na 5 lat podjęły najlepszą możliwą pod kątem finansowym decyzję. W ten sposób udało im się w ostatnich latach zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych.
Teraz te osoby otrzymują od banków propozycję przedłużenia stałej stopy procentowej na kolejne 5 lat. Takie propozycje są najczęściej przedstawiane na 2 miesiące przed zakończeniem pięcioletniego okresu. Jeżeli kredytobiorcy się na to zdecydują, ich nowe oprocentowanie kredytu wyniesie około 6%.
Opisywani kredytobiorcy mogą jednak teraz wybrać również przejście na oprocentowanie zmienne. Prawdopodobnie większość z nich wybierze właśnie tę opcję, ponieważ aktualnie znajdujemy się w tendencji spadku stóp procentowych.
Którzy kredytobiorcy nie mogą przejść na zmienną stopę procentową?
Piotr Ochnio poinformował, że “klienci, którzy wzięli kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową, zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego, nie mogą przez pierwsze 5 lat przejść na oprocentowanie zmienne”.
Piotr Ochnio wskazał jednak, że dobrym wyjściem dla takich klientów jest przejście do innego banku w procesie refinansowania kredytu. Co prawda mogą oni refinansować swój kredyt również tylko na stopę stałą, lecz taki nowy kredyt powinien mieć dziś niższe oprocentowanie.
Proces refinansowania nie jest jednak prosty, gdyż wymaga on ponownego przejścia wnioskowania o kredyt. Co gorsza, podczas tego procesu trzeba nadal dysponować zdolnością kredytową – w innym przypadku nie otrzymamy nowego kredytu.
Ponadto, Komisja Nadzoru Finansowego wydała w ostatnim czasie rekomendację głoszącą, że banki mogą obniżać stałe oprocentowanie klientom jeszcze przed upływem pięciu lat. Na dziś nie wiemy jednak czy banki się do tej rekomendacji zastosują. Warto zatem samodzielnie skontaktować się z bankiem i podjąć taką próbę.
Co wyniki wyborów prezydenckich oznaczają dla rynku mieszkaniowego?
Piotr Ochnio jest zdania, że wyniki wyborów prezydenckich powinny być dobre dla rynku mieszkaniowego, ponieważ aktualnie mamy do czynienia z zaostrzeniem się sporu pomiędzy prezydentem a rządem. W takiej sytuacji żaden duże zmiany dla rynku nieruchomości nie będą wdrażane do polskiego porządku prawnego.
Taki scenariusz jest zaś najlepszym, co może się przytrafić rynkowi mieszkaniowemu, gdyż – według Piotra Ochnio – “w ostatnich kilkudziesięciu latach żaden rząd nie wprowadził żadnego sensownego programu mieszkaniowego, ani kredytowego”.
Co gorsza, wprowadzane do tej pory przez rządy programy mieszkaniowe miały długofalowy negatywny wpływ na rynek nieruchomości. Z tego powodu perspektywy braku współpracy między rządem a prezydentem powinny przysłużyć się temu rynkowi.
Warto zauważyć, że już teraz, gdy na horyzoncie nie mamy żadnego rządowego programu mieszkaniowego, rynek nieruchomości zaczął się stabilizować – ceny nominalne zaczęły powoli spadać, i to pomimo szalejącej inflacji oraz wzrostów wynagrodzeń. Jeśli zatem ten trend będzie kontynuowany, to rynek mieszkaniowy się unormuje.
Obniżka stóp procentowych ożywiła rynek mieszkaniowy!
Majowa decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych o 0,50 punktu procentowego wywołała natychmiastową reakcję na rynku mieszkaniowym. Po raz pierwszy od października 2023 roku inwestorzy otrzymali długo oczekiwany sygnał, który może oznaczać początek odwrócenia trendu na rynku nieruchomości.
Według najnowszych danych, już w pierwszych dwóch tygodniach maja widać było wyraźne ożywienie aktywności kupujących. Liczba rezerwacji mieszkań w maju wzrosła do 115 dziennie, co stanowi znaczącą poprawę w stosunku do wcześniejszych miesięcy.
Ożywienie na rynku mieszkaniowym przełożyło się również na znaczący wzrost aktywności w Internecie. W tygodniu bezpośrednio po ogłoszeniu decyzji o obniżce stóp procentowych liczba odwiedzin portalu Otodom sięgnęła 9 milionów, co oznacza wzrost o 14% miesiąc do miesiąca i 16% rok do roku.
Liczba odpowiedzi na ogłoszenia wzrosła zaś do 96 000 czyli o 24% więcej niż miesiąc wcześniej. Kolejny tydzień utrzymał wysoki poziom aktywności, co sugeruje, że impuls nie był chwilowy. Co więcej, eksperci wskazują, że dalsze obniżki stóp procentowych i działania wspierające popyt mogą zwiększyć aktywność na rynku nieruchomości.
